کلیات فرابیمه
شرکت بیمه “ما” که همواره با طرح‌های خلاقانه‌اش سهم پررنگی در ارتقای فرهنگ بیمه‌ای کشور داشته، این ‌بار نیز دست به اقدامی بزرگ‌ زده است
برای نخستین‌بار در ایران و با پشتیبانی سهام‌دار عمده خود—بانک ملت—و بهره‌گیری از ظرفیت تسهیلات بانکی، طرح فرابیمه را ارائه کرده و راهکاری نوین برای تأمین مالی بیمه‌های عمر و بازنشستگی به ارمغان آورده است.

در این طرح نوآورانه که به‌صورت کاملاً دیجیتال و آنلاین ارائه می‌شود، شما بدون نیاز به مراجعه حضوری، قادر خواهید بود، از طریق تسهیلات بانک ملت و بدون نیاز به ضامن، کل مبلغ حق بیمه خود را بصورت یکجا پرداخت نموده و ازهمان ابتدا از حداکثر پوششهای بیمه ای برخوردار گردید
در واقع، طرح فرابیمه پلی میان بانک و بیمه است که با اتصال تسهیلات بانکی به خدمات بیمه‌ای، تجربه‌ای نوین و آسان را برای تأمین مالی بیمه‌های عمر و بازنشستگی شما فراهم می‌سازد.

در این طرح خلاقانه، شرکت بیمه “ما” با همکاری سهامدار عمده اش بانک ملت، به افراد واجد شرایط تا سقف ۲.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال تسهیلات بیمه ای بصورت آنلاین و فوری ، بدون نیاز به چک و سفته و ضامن و حتی بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک پرداخت می نماید. این تسهیلات به حساب بیمه ای شما در بیمه “ما” واریز میگردد و شما فقط کافیست ۳۶ ماه اقساط آنرا به بانک پرداخت کنید. پس از پایان اقساط ۲ سال دوره انتظار بیمه نامه آغاز میگردد که در این مدت شما هیچ حق بیمه ای پرداخت نمی نمایید. از سال پنجم به بعد شما امکان دریافت اندوخته بیمه نامه را بصورت یکجا و یا بصورت مستمری به مدت ۳۰ سال دارید. توجه داشته باشید که هر چه تاریخ دریافت اندوخته یکجا و یا درخواست مستمری را به تعویق بیندازید، میزان اندوخته و یا مبلغ مستمری بطور چشمگیر و قابل توجهی افزایش می یابد. شایان ذکر است که در طول مدت قرارداد و از همان روز اول شما دارای پوششهای بیمه ای میلیاردی هم هستید.

ویژگیهای منحصر به فرد طرح فرابیمه در مقایسه با سایر بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری

1.واریز کل حق بیمه بصورت یکجا در ابتدای قرارداد با استفاده از تسهیلات بانک ملت
2.سوددهی بسیار بالاتر نسبت به سایر بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری در کشور
3. سوددهی بیمه نامه از همان روز اول قرارداد
4. دریافت پوششهای بیمه ای میلیاردی از همان ابتدای قرارداد
۵. کاملا دیجیتال،آنلاین
۶. مدل سازی بر اساس نیازهای بیمه ای همه اقشار جامعه
۷. تعیین سن بازنشستگی با نظر متقاضی بیمه
۸. امکان تبدیل اندوخته پایان دوره به مستمری بازنشستگی

پوششهای بیمه ای طرح فرابیمه
1.سرمایه فوت ( تاسقف 20.000.000.000 ریال):
مبلغی است که در صورت فوت بیمه شده در طول مدت بیمه نامه به ذینفعان (بازماندگان) مندرج در بیمه نامه پرداخت می شود.
2.سرمایه فوت ناشی از حادثه ( تاسقف 20.000.000.000 ریال):
در صورتیکه فوت بیمه شده بر اثر حادثه باشد، مبلغ سرمایه فوت ناشی از حادثه علاوه بر سرمایه فوت به ذینفع پرداخت می شود.
3. نقص عضو و از کارافتادگی دائم ناشی از حادثه ( تاسقف 20.000.000.000 ریال):
4.هزینه های پزشکی ناشی از حادثه ( تاسقف 5.000.000.000 ریال):
5.امراض خاص( تاسقف 5.000.000.000 ریال بصورت غرامت ):
هرگونه عارضه جسمی و یا اختلال در اعمال طبیعی اعضا و جهاز مختلف بدن که ناشی از بروز سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلبی (کرونر)، سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن بر طبق تشخیص پزشک معتمد شرکت تا 2.5 برابر مبلغ وام به میزان 500 میلیون تومان قابل پرداخت می باشد.
6.امراض خاص تکمیلی ( تاسقف 5.000.000.000 ریال بصورت غرامت ):
بیماری‌های تکمیلی تحت پوشش این طرح شامل 21 بیماری ناشی از هرگونه عارضه جسمی و یا اختلال در اعمال طبیعی اعضا و جهاز مختلف بدن ناشی از جراحی دریچه‌های‌ قلب، اعمال تهاجمی قلب(کرونری)، قراردادن پیس میکر، عفونت HIV، بیماری پارکینسون، هپاتیت B، هپاتیت C، نارسایی حاد برق آسای کبد، ام اس MS، نارسایی کلیه، بیماری‌های اختلال عصبی-حرکتی، آلزایمر، نابینایی کامل، ناشنوایی کامل، کما ناشی از بیماری، مننژیت، آنوریسم عروق بزرگ، کاردیومیوپاتی، نارسایی قلب، آنسفالیت باکتریال و ویرال حاد، تومورهای خوش خیم مغزی، میاستنی گراویس بوده و سقف آن معادل 500 میلیون تومان می باشد.

غرامت به چه معناست؟
شرکت بیمه ما بابت امراض خاص و امراض خاص تکمیلی غرامت پرداخت مینماید. یعنی پرداخت خسارت، به شرط ابتلا به بیماری میباشد و کل مبلغ بصورت یکجا پرداخت گردیده و نیازی به ارائه فاکتور هزینه ندارد. فرض کنید یک کارمند که در طرح فرابیمه با تسهیلات 200 میلیون تومانی شرکت کرده، خدای نکرده دچار سکته قلبی شود. هزینه بیمارستانی این شخص ممکن است حدود 50 میلیون تومان باشد که با توجه به داشتن بیمه پایه و بیمه تکمیلی هزینه ایکه ایشان پرداخت مینمایند کلا 2 میلیون تومان میباشد. از آنجاییکه شرکت بیمه “ما” تعهد به پرداخت غرامت دارد بجای 2 میلیون تومان 500 میلیون تومان یعنی سقف تعهد را پرداخت خواهد کرد. توجه داشته باشید که پرداخت غرامت برای هر یک از بیماریها بصورت جداگانه میباشد و با یکبار پرداخت فقط همان بیماری حذف میگردد و برای بقیه بیماریها تا سقف تعهد پابرجاست.
با توجه به اینکه فرابیمه در 3 طرح با پوششهای متفاوت ارائه میگردد، بیمه گزار این اختیار را خواهد داشت که با توجه به نیاز های بیمه ای خود یکی از این طرح ها را انتخاب نماید.

( جدول درصد پوششهای طرح های فرابیمه )

( جدول پوششهای طرح های فرابیمه بر اساس میزان تسهیلات )

مثال: پوششهای تسهیلات 5.000.000000 ریالی طرح فرابیمه

( جدول پوششهای طرح های فرابیمه وام 5.000.000.000 ریال)

مثال: پوششهای تسهیلات 1.000.000.000 ریالی طرح فرابیمه

( جدول پوششهای طرح های فرابیمه وام 1.000.000.000 ریال)

مثال: پوششهای تسهیلات 1.500.000.000 ریالی طرح فرابیمه

( جدول پوششهای طرح های فرابیمه وام 1.500.000.000 ریال)

مثال: پوششهای تسهیلات 2.000.000.000 ریالی طرح فرابیمه

( جدول پوششهای طرح های فرابیمه وام 2.000.000.000 ریال)

برخی از مزایای شاخص تسهیلات طرح فرابیمه به طور خلاصه عبارت‌اند از:

1. ارائه تسهیلات تا سقف ۲.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال بصورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری
2. ارائه تسهیلات بدون نیاز به چک، سفته و ضامن
3. واریز تسهیلات بصورت فوری و آنی و بدون مسدودی
4. امکان دریافت مجدد تسهیلات پس از تسویه وام موجود با توجه به شرایط
5. بازپرداخت اقساط با مبلغ ثابت طی 36 ماه با کارمزد 23 درصد

(جدول مبلغ اقساط بر اساس میزان تسهیلات)

بیمه های عمر و سرمایه گذاری یکی از محبوبترین و پرطرفدارترین انواع بیمه در سطح جهان میباشد. چرا که در این نوع بیمه ها، بیمه گزاران علاوه بر برخورداری از پوششهای بیمه ای، سود قابل توجهی بیز دریافت مینمایند.
انواع سود در بیمه های عمر و سرمایه گذاری
1. سود تضمینی:
طبق قوانین بیمه مرکزی، شرکتهای بیمه موظفند به سپرده های بیمه گزاران در بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری سود تضمینی پرداخت نمایند. طبق قانون میزان این سود برای 2 سال اول قرارداد 16 درصد، دو سال دوم 13 درصد و از سال پنجم به بعد 10 درصد میباشد. سود تضمینی در کلیه شرکت‌های بیمه‌ای یکسان بوده و به همه سرمایه‌گذاران قطعاً پرداخت می‌شود. پرداخت سود بیمه عمر از طرف بیمه مرکزی تضمین شده است.
2. سود مشارکت در منافع:
شرکتهای بیمه با جمع آوری اندوخته های بیمه گزاران و سرمایه گذاری در پروژه های عظیم، علاوه بر به حرکت در آوردن چرخهای صنعت و ایجاد اشتغال، سودهای کلانی از قبل سرمایه گذاریهای خود بدست می آورند. طبق قانون بیمه مرکزی 85 درصد سود حاصل از سرمایه گذاری شرکتهای بیمه باید به حساب بیمه گزاران واریز گردد. به زبان ساده تر، زمانی که بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری تهیه مینمایید ، با پرداخت مبالغ حق بیمه وارد پروژه سرمایه گذاری شده و به نحوی سهام دار می گردید. بنابر این در سود حاصل از این پروژه نیز سهیم هستید.

( میانگین سود مشارکت در منافع شرکت بیمه ما طی 10 سال اخیر 26.1 درصد بوده است)

پوششهای بیمه ای و حقوق بازنشستگی طرح فرابیمه تنها با یک وام
تسهیلات 2.000.000.000 ریال
طرح 1

طرح 2

طرح3

توجه داشته باشید که تمامی جداول مستمری فوق بر اساس دریافت تنها 1 وام و 36 ماه بازپرداخت اقساط میباشد و در صورت ادامه پرداخت حق بیمه برای یک دوره زمانی دیگر، میزان اندوخته پایان دوره و مستمری دریافتی به طور چشمگیری افزایش خواهد یافت.

پوششهای بیمه ای و حقوق بازنشستگی طرح فرابیمه با ادامه پرداخت حق بیمه برای یک دوره:
تسهیلات 2.000.000.000 ریال

طرح 1

طرح 2

طرح3

بنابراین با اجرای طرح فرابیمه ۳ مشکل اساسی بیمه نامه های عمر و بازنشستگی در کشور برطرف میگردد
۱ 👈. مدت طولانی پرداخت حق بیمه ( گاهی تا ۳۰ سال )
با توجه به اینکه در طرح فرابیمه بازپرداخت اقساط بانک فقط طی ۳۶ ماه انجام میپذیرد، مشکل طولانی بودن مدت پرداخت حق بیمه حل میگردد.‌

۲ 👈 . کم بودن میزان پوششهای بیمه ای ( پوششهای بیمه ای با میزان پرداختی حق بیمه سالانه رابطه مستقیم دارند )
از آنجاییکه کل حق بیمه در طرح فرابیمه در ابتدای قرارداد از طریق تسهیلات بانکی پرداخت شده، بیمه شدگان عزیز از همان روز اول از حداکثر پوششهای بیمه ای برخوردار میگردند.

۳ 👈. ناچیز بودن اندوخته بیمه نامه در پایان قرارداد به دلیل تورم و کاهش ارزش ریال
طبق قانون شرکتهای بیمه موظفند به اندوخته بیمه نامه سود روزشمار پرداخت نمایند، با توجه به اینکه کل حق بیمه در طرح فرابیمه بصورت یکجا واریز شده، بنابراین از روز اول به مبلغ بالاتری نسبت به بیمه های عمر دیگر سود روزشمار تعلق میگیرد و این به نوبه خود باعث افزایش اندوخته پایان دوره فرابیمه، نسبت به سایر بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری میگردد.

به این ترتیب، برای نخستین بار در کشور، طرحی انقلابی با نام “فرابیمه” در حوزه بیمه عمر و سرمایه‌گذاری رونمایی شده که با درک درست نیازهای جامعه و رویکردی واقع‌بینانه به شرایط تورمی در کشور، پاسخی هوشمندانه و به‌روز به دغدغه‌های آینده مالی هموطنان عزیز ارائه می‌دهد.