پرش به محتوا شرکت بیمه “ما” که همواره با طرحهای خلاقانه‌اش سهم پررنگی در ارتقای فرهنگ بیمه‌ای کشور داشته، این بار نیز دست به اقدامی بزرگ زده است
برای نخستین‌بار در ایران و با پشتیبانی سهامدار عمده خود—بانک ملت—و بهره‌گیری از ظرفیت تسهیلات بانکی، طرح فرابیمه را ارائه کرده و راهکاری نوین برای تأمین مالی بیمه‌های عمر و بازنشستگی به ارمغان آورده است.
در این طرح نوآورانه که به‌صورت کاملاً دیجیتال و آنلاین ارائه میشود، شما بدون نیاز به مراجعه حضوری، قادر خواهید بود، از طریق تسهیلات بانک ملت و بدون نیاز به ضامن، کل مبلغ حق بیمه خود را بصورت یکجا پرداخت نموده و ازهمان ابتدا از حداکثر پوششهای بیمه ای برخوردار گردید
در واقع، طرح فرابیمه پلی میان بانک و بیمه است که با اتصال تسهیلات بانکی به خدمات بیمه‌ای، تجربه‌ای نوین و آسان را برای تأمین مالی بیمه‌های عمر و بازنشستگی شما فراهم می‌سازد.
در این طرح خلاقانه، شرکت بیمه “ما” با همکاری سهامدار عمده اش بانک ملت، به افراد واجد شرایط تا سقف ۲.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال تسهیلات بیمه ای بصورت آنلاین و فوری ، بدون نیاز به چک و سفته و ضامن و حتی بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک پرداخت می نماید. این تسهیلات به حساب بیمه ای شما در بیمه “ما” واریز میگردد و شما فقط کافیست ۳۶ ماه اقساط آنرا به بانک پرداخت کنید. پس از پایان اقساط ۲ سال دوره انتظار بیمه نامه آغاز میگردد که در این مدت شما هیچ حق بیمه ای پرداخت نمی نمایید. از سال پنجم به بعد شما امکان دریافت اندوخته بیمه نامه را بصورت یکجا و یا بصورت مستمری به مدت ۳۰ سال دارید. توجه داشته باشید که هر چه تاریخ دریافت اندوخته یکجا و یا درخواست مستمری را به تعویق بیندازید، میزان اندوخته و یا مبلغ مستمری بطور چشمگیر و قابل توجهی افزایش می یابد. شایان ذکر است که در طول مدت قرارداد و از همان روز اول شما دارای پوششهای بیمه ای میلیاردی هم هستید.
1.واریز کل حق بیمه بصورت یکجا در ابتدای قرارداد با استفاده از تسهیلات بانک ملت
2.سوددهی بسیار بالاتر نسبت به سایر بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری در کشور
3. سوددهی بیمه نامه از همان روز اول قرارداد
4. دریافت پوششهای بیمه ای میلیاردی از همان ابتدای قرارداد
۵. کاملا دیجیتال،آنلاین
۶. مدل سازی بر اساس نیازهای بیمه ای همه اقشار جامعه
۷. تعیین سن بازنشستگی با نظر متقاضی بیمه
۸. امکان تبدیل اندوخته پایان دوره به مستمری بازنشستگی
1.سرمایه فوت ( تاسقف 20.000.000.000 ریال):
مبلغی است که در صورت فوت بیمه شده در طول مدت بیمه نامه به ذینفعان (بازماندگان) مندرج در بیمه نامه پرداخت می شود.
2.سرمایه فوت ناشی از حادثه ( تاسقف 20.000.000.000 ریال):
در صورتیکه فوت بیمه شده بر اثر حادثه باشد، مبلغ سرمایه فوت ناشی از حادثه علاوه بر سرمایه فوت به ذینفع پرداخت می شود.
3. نقص عضو و از کارافتادگی دائم ناشی از حادثه ( تاسقف 20.000.000.000 ریال):
4.هزینه های پزشکی ناشی از حادثه ( تاسقف 5.000.000.000 ریال):
5.امراض خاص( تاسقف 5.000.000.000 ریال بصورت غرامت ):
هرگونه عارضه جسمی و یا اختلال در اعمال طبیعی اعضا و جهاز مختلف بدن که ناشی از بروز سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلبی (کرونر)، سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن بر طبق تشخیص پزشک معتمد شرکت تا 2.5 برابر مبلغ وام به میزان 500 میلیون تومان قابل پرداخت می باشد.
6.امراض خاص تکمیلی ( تاسقف 5.000.000.000 ریال بصورت غرامت ):
بیماری‌های تکمیلی تحت پوشش این طرح شامل 21 بیماری ناشی از هرگونه عارضه جسمی و یا اختلال در اعمال طبیعی اعضا و جهاز مختلف بدن ناشی از جراحی دریچه‌های قلب، اعمال تهاجمی قلب(کرونری)، قراردادن پیس میکر، عفونت HIV، بیماری پارکینسون، هپاتیت B، هپاتیت C، نارسایی حاد برق آسای کبد، ام اس MS، نارسایی کلیه، بیماری‌های اختلال عصبی-حرکتی، آلزایمر، نابینایی کامل، ناشنوایی کامل، کما ناشی از بیماری، مننژیت، آنوریسم عروق بزرگ، کاردیومیوپاتی، نارسایی قلب، آنسفالیت باکتریال و ویرال حاد، تومورهای خوش خیم مغزی، میاستنی گراویس بوده و سقف آن معادل 500 میلیون تومان می باشد.
شرکت بیمه ما بابت امراض خاص و امراض خاص تکمیلی غرامت پرداخت مینماید. یعنی پرداخت خسارت، به شرط ابتلا به بیماری میباشد و کل مبلغ بصورت یکجا پرداخت گردیده و نیازی به ارائه فاکتور هزینه ندارد. فرض کنید یک کارمند که در طرح فرابیمه با تسهیلات 200 میلیون تومانی شرکت کرده، خدای نکرده دچار سکته قلبی شود. هزینه بیمارستانی این شخص ممکن است حدود 50 میلیون تومان باشد که با توجه به داشتن بیمه پایه و بیمه تکمیلی هزینه ایکه ایشان پرداخت مینمایند کلا 2 میلیون تومان میباشد. از آنجاییکه شرکت بیمه “ما” تعهد به پرداخت غرامت دارد بجای 2 میلیون تومان 500 میلیون تومان یعنی سقف تعهد را پرداخت خواهد کرد. توجه داشته باشید که پرداخت غرامت برای هر یک از بیماریها بصورت جداگانه میباشد و با یکبار پرداخت فقط همان بیماری حذف میگردد و برای بقیه بیماریها تا سقف تعهد پابرجاست.
با توجه به اینکه فرابیمه در 3 طرح با پوششهای متفاوت ارائه میگردد، بیمه گزار این اختیار را خواهد داشت که با توجه به نیاز های بیمه ای خود یکی از این طرح ها را انتخاب نماید.
1. ارائه تسهیلات تا سقف ۲.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال بصورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری
2. ارائه تسهیلات بدون نیاز به چک، سفته و ضامن
3. واریز تسهیلات بصورت فوری و آنی و بدون مسدودی
4. امکان دریافت مجدد تسهیلات پس از تسویه وام موجود با توجه به شرایط
5. بازپرداخت اقساط با مبلغ ثابت طی 36 ماه با کارمزد 23 درصد
بیمه های عمر و سرمایه گذاری یکی از محبوبترین و پرطرفدارترین انواع بیمه در سطح جهان میباشد. چرا که در این نوع بیمه ها، بیمه گزاران علاوه بر برخورداری از پوششهای بیمه ای، سود قابل توجهی بیز دریافت مینمایند.
طبق قوانین بیمه مرکزی، شرکتهای بیمه موظفند به سپرده های بیمه گزاران در بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری سود تضمینی پرداخت نمایند. طبق قانون میزان این سود برای 2 سال اول قرارداد 16 درصد، دو سال دوم 13 درصد و از سال پنجم به بعد 10 درصد میباشد. سود تضمینی در کلیه شرکتهای بیمه‌ای یکسان بوده و به همه سرمایه‌گذاران قطعاً پرداخت میشود. پرداخت سود بیمه عمر از طرف بیمه مرکزی تضمین شده است.
شرکتهای بیمه با جمع آوری اندوخته های بیمه گزاران و سرمایه گذاری در پروژه های عظیم، علاوه بر به حرکت در آوردن چرخهای صنعت و ایجاد اشتغال، سودهای کلانی از قبل سرمایه گذاریهای خود بدست می آورند. طبق قانون بیمه مرکزی 85 درصد سود حاصل از سرمایه گذاری شرکتهای بیمه باید به حساب بیمه گزاران واریز گردد. به زبان ساده تر، زمانی که بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری تهیه مینمایید ، با پرداخت مبالغ حق بیمه وارد پروژه سرمایه گذاری شده و به نحوی سهام دار می گردید. بنابر این در سود حاصل از این پروژه نیز سهیم هستید.
توجه داشته باشید که تمامی جداول مستمری فوق بر اساس دریافت تنها 1 وام و 36 ماه بازپرداخت اقساط میباشد و در صورت ادامه پرداخت حق بیمه برای یک دوره زمانی دیگر، میزان اندوخته پایان دوره و مستمری دریافتی به طور چشمگیری افزایش خواهد یافت.
۱ 👈. مدت طولانی پرداخت حق بیمه ( گاهی تا ۳۰ سال )
با توجه به اینکه در طرح فرابیمه بازپرداخت اقساط بانک فقط طی ۳۶ ماه انجام میپذیرد، مشکل طولانی بودن مدت پرداخت حق بیمه حل میگردد.
۲ 👈 . کم بودن میزان پوششهای بیمه ای ( پوششهای بیمه ای با میزان پرداختی حق بیمه سالانه رابطه مستقیم دارند )
از آنجاییکه کل حق بیمه در طرح فرابیمه در ابتدای قرارداد از طریق تسهیلات بانکی پرداخت شده، بیمه شدگان عزیز از همان روز اول از حداکثر پوششهای بیمه ای برخوردار میگردند.
۳ 👈. ناچیز بودن اندوخته بیمه نامه در پایان قرارداد به دلیل تورم و کاهش ارزش ریال
طبق قانون شرکتهای بیمه موظفند به اندوخته بیمه نامه سود روزشمار پرداخت نمایند، با توجه به اینکه کل حق بیمه در طرح فرابیمه بصورت یکجا واریز شده، بنابراین از روز اول به مبلغ بالاتری نسبت به بیمه های عمر دیگر سود روزشمار تعلق میگیرد و این به نوبه خود باعث افزایش اندوخته پایان دوره فرابیمه، نسبت به سایر بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری میگردد.
به این ترتیب، برای نخستین بار در کشور، طرحی انقلابی با نام “فرابیمه” در حوزه بیمه عمر و سرمایه‌گذاری رونمایی شده که با درک درست نیازهای جامعه و رویکردی واقع‌بینانه به شرایط تورمی در کشور، پاسخی هوشمندانه و به‌روز به دغدغه‌های آینده مالی هموطنان عزیز ارائه می‌دهد.
فرابیمه به اختصار
در این طرح خلاقانه، شرکت بیمه “ما” با همکاری سهامدار عمده اش بانک ملت، به افراد واجد شرایط تا سقف ۲.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال تسهیلات بیمه ای بصورت آنلاین و فوری ، بدون نیاز به چک و سفته و ضامن و حتی بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک پرداخت می نماید. این تسهیلات به حساب بیمه ای شما در بیمه “ما” واریز میگردد و شما فقط کافیست ۳۶ ماه اقساط آنرا به بانک پرداخت کنید. پس از پایان اقساط ۲ سال دوره انتظار بیمه نامه آغاز میگردد که در این مدت شما هیچ حق بیمه ای پرداخت نمی نمایید. از سال پنجم به بعد شما امکان دریافت اندوخته بیمه نامه را بصورت یکجا و یا بصورت مستمری به مدت ۳۰ سال دارید. توجه داشته باشید که هر چه تاریخ دریافت اندوخته یکجا و یا درخواست مستمری را به تعویق بیندازید، میزان اندوخته و یا مبلغ مستمری بطور چشمگیر و قابل توجهی افزایش می یابد. شایان ذکر است که در طول مدت قرارداد و از همان روز اول شما دارای پوششهای بیمه ای میلیاردی هم هستید. با این روش دو مشکل اساسی بیمه های عمر و سرمایه گذاری قدیم که اولا مدت زمان طولانی ( گاهی تا 30 سال ) و دوما اندوخته پایان دوره بسیار ناچیز با توجه به تورم و کاهش ارزش ریال بود حل میگردد. علاوه بر این با ارائه پوششهای بیمه ای میلیاردی دغدغه سلامتی و هزینه های سرسام آور درمان را نیز برطرف می نماید
این تسهیلات به حساب بیمه ای شما در بیمه “ما” واریز میگردد و شما تا تسویه کامل اقساط تسهیلات به مبلغ ریالی آن دسترسی ندارید. در پایان اقساط شما هم میتوانید مبلغ اندوخته ریالی با سود روزشمار آنرا دریافت کنید و هم میتوانید دوسال دوره انتظار بیمه نامه را طی کنید و از سال پنجم تا سال سی ام هر زمان دوست داشتید از شرکت درخواست مستمری کنید. توجه داشته باشید هر سالی که بیشتر صبر کنید پایه حقوق بازنشستگی شما بیشتر خواهد بود.
چون هیچ شرکت بیمه ای نیست که فقط با پرداخت 3 سال حق بیمه، آن هم با مبلغ ثابت، بازنشستگی با این ارقام داشته باشد و این به لطف اهرم تسهیلات بانک ملت میباشد. از آنجاییکه شرکتهای بیمه موظفند به اندوخته بیمه نامه سود روزشمار بدهند، با توجه به اینکه کل حق بیمه در طرح فرابیمه بصورت یکجا واریز شده و نیازی نیست کم کم و به مدت چند سال زمان صرف شود تا اندوخته افزایش پیدا کند، بنابراین از روز اول به مبلغ بالاتری نسبت به سایر شرکتها سود روزشمار تعلق میگیرد و این به نوبه خود باعث افزایش اندوخته پایان دوره نسبت به سایر شرکتها میگردد. به همین دلیل شرکتهای دیگر برای رقابت با طرح فرابیمه، چاره ای جز افزایش مدت زمان پرداخت حق بیمه و یا افزایش سالانه حق بیمه نخواهند داشت. این امر باعث میشود طرح فرابیمه در بین طرحهای سایر شرکتها موقعیت برتر را داشته باشد
افراد بالای 18 سال به شرط سلامت کامل جسمی و عدم بدهی در سیستم بانکی و نداشتن چک برگشتی امکان دریافت تسهیلات بانکی را دارند. برای آقایان دارا بودن کارت پایان خدمت یا معافیت الزامی و ضروری می باشد.
این تسهیلات بصوری فوری، آنلاین، بدون نیاز به کارکرد حساب، بدون نیاز به ضامن، چک و سفته و حتی بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک میباشد. ثبت نام و واریز این تسهیلات بصورت آنلاین از طریق شعب و نمایندگیهای منتخب بیمه “ما” انجام میپذیرد.
امکان دریافت وام تا سقف دو میلیارد ریال جهت خرید بیمه نامه وجود دارد. امکان دریافت وام با مبالغ کمتر نیز وجود دارد و متقاضیان محترم می توانند هر مبلغی تا سقف دو میلیارد ریال بسته به توان بازپرداخت خود درخواست نمایند.
مدت بازپرداخت اقساط 36 ماهه، با نرخ 23 درصد میباشد و بسته به مبلغ وام، اقساط آن متغیر خواهد بود. به عنوان مثال برای وام دو میلیارد ریالی مبلغ قسط اول برابر با 77.431.950 و مبلغ سایر اقساط ماهیانه 77.419.000 ریال و برای وام یک میلیارد ریالی مبلغ قسط اول برابر با 38.733.475 ریال و سایر اقساط برابر با 38.709.000 ریال می باشد
طرح فرابیمه کاملا آنلاین بوده و بیمه گزاران به سادگی با نصب نرم افزار امضای دیجیتال mKeyOne بر روی گوشی موبایل خود میتوانند فرایند احراز هویت و امضا قرارداد بانک را انجام دهند.
پوششهای بیمه ای طرح فرابیمه و طلا
سرمایه فوت:
مبلغی است که در صورت فوت بیمه شده در طول مدت بیمه نامه به ذینفعان (بازماندگان) مندرج در بیمه نامه پرداخت می شود و سقف آن معادل 5 برابر مبلغ وام دریافتی تا سقف 2 میلیارد تومان می باشد.
سرمایه فوت ناشی از حادثه:
در صورتیکه فوت بیمه شده بر اثر حادثه باشد، مبلغ سرمایه فوت ناشی از حادثه علاوه بر سرمایه فوت به ذینفع پرداخت می شود. 5 برابر سرمایه فوت تا 2 میلیارد تومان
هزینه های پزشکی:
دو برابر وام تا سقف 200 میلیون تومان نقص عضو: 10 برابر مبلغ وام تا سقف 2 میلیارد تومان
امراض خاص:
هرگونه عارضه جسمی و یا اختلال در اعمال طبیعی اعضا و جهاز مختلف بدن که ناشی از بروز سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلبی (کرونر)، سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن بر طبق تشخیص پزشک معتمد شرکت تا 2.5 برابر مبلغ وام به میزان 500 میلیون تومان قابل پرداخت می باشد.
امراض خاص تکمیلی:
طبق تشخیص پزشک معتمد شرکت تا 2.5 برابر مبلغ وام به میزان 500 میلیون تومان قابل پرداخت می باشد.
امراض خاص: هرگونه عارضه جسمی و یا اختلال در اعمال طبیعی اعضا و جهاز مختلف بدن که ناشی از بروز سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلبی (کرونر)، سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن بر طبق تشخیص پزشک معتمد شرکت تا 2.5 برابر مبلغ وام به میزان 500 میلیون تومان قابل پرداخت می باشد.
بیماری‌های تکمیلی تحت پوشش این طرح شامل 21 بیماری ناشی از هرگونه عارضه جسمی و یا اختلال در اعمال طبیعی اعضا و جهاز مختلف بدن ناشی از جراحی دریچه‌های قلب، اعمال تهاجمی قلب(کرونری)، قراردادن پیس میکر، عفونت HIV، بیماری پارکینسون، هپاتیت B، هپاتیت C، نارسایی حاد برق آسای کبد، ام اس MS، نارسایی کلیه، بیماری‌های اختلال عصبی-حرکتی، آلزایمر، نابینایی کامل، ناشنوایی کامل، کما ناشی از بیماری، مننژیت، آنوریسم عروق بزرگ، کاردیومیوپاتی، نارسایی قلب، آنسفالیت باکتریال و ویرال حاد، تومورهای خوش خیم مغزی، میاستنی گراویس بوده و سقف آن معادل 500 میلیون تومان می باشد.
شرکت بیمه ما بابت امراض خاص و امراض خاص تکمیلی غرامت پرداخت مینماید. یعنی پرداخت خسارت، به شرط ابتلا به بیماری میباشد و کل مبلغ بصورت یکجا پرداخت گردیده و نیازی به ارائه فاکتور هزینه ندارد. فرض کنید یک کارمند که در طرح فرابیمه با تسهیلات 200 میلیون تومانی شرکت کرده، خدای نکرده دچار سکته قلبی شود. هزینه بیمارستانی این شخص ممکن است حدود 50 میلیون تومان باشد که با توجه به داشتن بیمه پایه و بیمه تکمیلی هزینه ایکه ایشان پرداخت مینمایند کلا 2 میلیون تومان میباشد. از آنجاییکه شرکت بیمه “ما” تعهد به پرداخت غرامت دارد بجای 2 میلیون تومان 500 میلیون تومان یعنی سقف تعهد را پرداخت خواهد کرد. توجه داشته باشید که پرداخت غرامت برای هر یک از بیماریها بصورت جداگانه میباشد و با یکبار پرداخت فقط همان بیماری حذف میگردد و برای بقیه بیماریها تا سقف تعهد پابرجاست.
نام*
نام خانوادگی*
شماره موبایل*
حتما از طریق دکمه ارسال کد نسبت به تایید شماره موبایل خود اقدام کنید و سپس دکمه ثبت و ادامه را بزنید.
کلمه عبور*
شماره موبایل خود را وارد کنید*
کلمه عبور جدید*
تایید کلمه عبور جدید*
کلمه عبور شما با موفقیت تغییر یافت
شماره موبایل خود را وارد کنید*
کلمه عبور*
